提到个人征信，很多人会联想到央行征信中心，央行征信中心是全球最大的征信机构，其数据主要来源于传统金融机构，而且都是结构化数据，主要应用在银行放贷这个场景。数据显示，目前央行征信中心的个人征信数据覆盖面仅为35%。也就是说,大多数中国人的个人信用状况仍是一片空白。
百行征信（俗称“信联”）的成立，正是为了填补这一空白，与现行央行征信中心形成有效补充，其成立的主要目的，是构建一个国家级的基础数据库，把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入其中，实现信息共享，以有效降低风险，补位民间个人征信。
在个人征信这个领域，国家原本寄希望于几家拥有大量数据的企业。2015年1月，央行曾让8家市场机构做好个人征信业务的准备工作，不过由于这些机构都想追求自己的业务闭环，始终无法解决“数据孤岛”和“数据覆盖范围有限”等问题，加之监管担心单一股东背景的征信机构可能对消费者权益不利，所以央行迟迟未给8家企业转正。最终，这8家企业以参股“信联”的形式圆了个人征信牌照之梦。这样做，分散的股权结构能够保证中立性和客观性，而且打消了数据报送机构关于信息保密和安全的担忧，确实比给单个机构发个人征信牌照要好。
“信联”的数据主要包括哪些呢？从8家参股公司，我们就能略窥一二，此前8家试点机构分别推出了不同的征信产品，包括阿里旗下芝麻信用芝麻分，腾讯信用的腾讯信用分、平安旗下前海征信的好信度，考拉征信的考拉分，华道征信的猪猪分等等，其中，芝麻信用借助淘宝、天猫以及支付宝交易记录，判断个人信用；腾讯征信，利用社交工具和微信支付记录等信息判断个人信用；前海征信，依托平安数以亿计的客户及其在平安的记录判断个人信用；中诚信征信、中智诚征信、鹏元征信、考拉征信、华道征信则是各个细分领域的传统征信公司，拥有大量数据。
对于阿里、腾讯等公司旗下的征信机构来说，这是一个重要的日子——正式被国家队“收编”，意味着以往“在支付宝里可借钱、可赊账、免押金，但在微信钱包里却没有信用”的情况，将随着“信联”的出世而消失。对于金融市场来说，有了“信联”，银行或者民间金融机构的信贷信息将被监管层全面掌握，有助于监管层实施更精准的政策调控。而对于个人而言，“失去信用，将失去一切”的说法或将成为现实。
九股东联手为14亿人信用“画像”
根据央行公布的信息，“信联”正式名称为“百行征信有限公司”（下称“百行征信”），注册地为广东省深圳市，聚焦于个人征信业务，注册资本10亿元。现任汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启拟任百行征信董事长。
除中国互联网金融协会持股36%外，芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司8家企业分别持股8%。
从上述8家持股8%企业的主营业务不难看出：芝麻信用可以借助淘宝、天猫、支付宝的交易记录，来判断个人或商户的信用；腾讯征信则可利用社交工具和微信支付记录等信息判断个人信用；深圳前海征信，可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户及其在平安银行、平安保险的记录来征信；鹏元征信可以通过身份认证、个人反欺诈分析、贷中风险监控为用户画像；中诚信的信用报告则涵盖身份、教育、职业、通信、司法等维度；考拉征信通过社交关系、交易行为、履约能力等为个人画像；中智诚则通过个人信用活跃度、信用历史、身份特质等判断个人信用；华道征信则有消费信贷信息共享平台出具个人信用报告。
换句话说，这8家企业掌握各个侧面的信息整合起来，中国14亿人的信用画像，基本眉目清晰。
公开信息显示，百行征信最主要服务对象为从事互联网金融个人借贷业务的机构，他们也是信用信息的主要提供者，此外还包括银行等从事放贷业务的传统金融机构、公检法与金融监管等相关部门、个人信息主体、从事征信和反欺诈服务的第三方符合资质要求的机构等。